Cómo reclamar el seguro de tu apartamento después de un sismo: guía paso a paso

Después de un sismo, lo primero es respirar. Lo segundo es entender que una reclamación de seguro se gana o se pierde en los primeros días, y casi siempre por dos motivos: se avisó tarde o no había pruebas. Esta guía está escrita para que no te pase ninguna de las dos cosas.

Paso 0: toma fotos. Muchas más de las que crees que necesitas

Las fotos y los videos son tu principal medio de prueba, y son gratis. Hazlos antes de mover un solo mueble. La regla es simple: si dudas de si vale la pena fotografiarlo, fotografíalo.

• Una foto general de cada espacio afectado, para que se entienda dónde está el daño.
• Una foto cercana de cada grieta, cada vidrio roto, cada enchape levantado.
• Un video caminando por el apartamento, narrando en voz alta lo que se ve.
• Fotos de los bienes muebles dañados: electrodomésticos, muebles, televisores.
• Si tienes facturas de lo dañado, fotografíalas también.

Dos frentes distintos: tu apartamento y el edificio

Este es el punto donde más gente se pierde. En una copropiedad hay dos patrimonios distintos y dos pólizas distintas, y cada daño va por su carril. Reclamar en el lugar equivocado hace perder semanas.

El seguro de los bienes comunes no es opcional: el artículo 15 de la Ley 675 de 2001 obliga a toda copropiedad a asegurar los bienes comunes contra incendio y terremoto. Si el daño es de áreas comunes, tu gestión consiste en reportarlo por escrito a la administración, con fotos y fecha, y hacer seguimiento.

Si compraste con crédito hipotecario o leasing, ya tienes seguro

Mucha gente cree que no tiene póliza porque nunca firmó una. Si compraste con crédito hipotecario o con leasing habitacional, casi con seguridad sí la tienes: los bancos exigen un seguro de incendio y terremoto sobre el inmueble mientras dure la deuda, y la prima suele venir incluida dentro de la cuota mensual. Revisa tu extracto: ahí aparece.

1. 1Llama a tu banco y di que vas a reportar un siniestro por el sismo, con la fecha exacta del evento.
2. 2Pide que te confirmen cuál es la aseguradora de la póliza asociada a tu crédito y cómo se radica.
3. 3Radica el reporte y anota el número de siniestro. Sin ese número no existes en el sistema.
4. 4Pregunta qué documentos debes adjuntar y en qué plazo.
5. 5Espera la visita del ajustador y acompáñalo: muéstrale todo, no dejes que se vaya sin ver algo.

Si compraste de contado, la reclamación es directa

Si pagaste con recursos propios, no hay banco intermediando. Busca la carátula de tu póliza Todo Riesgo, revisa que el amparo de terremoto esté incluido —no siempre lo está por defecto— y reporta directamente a la aseguradora. El resto del proceso es igual: número de siniestro, documentos, visita del ajustador.

Los plazos: esta es la parte que la gente subestima

El Código de Comercio colombiano establece que el asegurado debe avisar del siniestro dentro de los tres días siguientes a la fecha en que lo conoció o debió conocerlo (artículo 1075). Avisar tarde no anula automáticamente la cobertura, pero le da a la aseguradora argumentos para descontar lo que la demora haya empeorado. Traducción práctica: avisa ya, aunque todavía no tengas todos los papeles.

Qué te van a pedir

• Documento de identidad del propietario.
• Certificado de tradición o escritura, o el contrato de leasing.
• Número de póliza, si lo tienes a la mano.
• Relación de los daños, con descripción y valor estimado.
• El soporte fotográfico y en video.
• Facturas o soportes de compra de los bienes que reclamas, cuando existan.
• En algunos casos, documentación técnica del proyecto para sustentar el origen del daño.

Si tu apartamento es de un proyecto Triple A, no armes el soporte a mano

Ese último punto —la documentación técnica— es donde una constructora puede ayudarte de verdad, y lo tenemos resuelto en el portal del propietario. Creas tu cuenta, indicas cuál es tu apartamento y, cuando la administración lo aprueba, puedes reportar los daños con fotos y observaciones espacio por espacio.

• El plano de tu apartamento con los muros comunes señalados: es lo que te dice de un vistazo qué reclamas tú y qué le corresponde a la administración.
• El resultado de la inspección técnica de tu unidad: severidad, hallazgos, fotos del inspector y si quedó habitable.
• Tu propio reporte con fotos y la fecha en que lo hiciste, que es parte de tu respaldo.
• Todo junto en un PDF descargable para adjuntar a la reclamación.

Errores que cuestan dinero

• Reparar antes del peritaje. Es el error más caro y el más común.
• Reclamar a la aseguradora un daño que era de áreas comunes, o al revés. Se pierden semanas.
• No pedir número de radicado. Sin él no hay cómo demostrar que reportaste.
• Aceptar una liquidación sin leerla. Puedes objetarla y pedir que la revisen.
• Pagarle a un “gestor” que promete acelerar el trámite. Los trámites oficiales no tienen costo.

¿Y si no tengo ningún seguro?

Entonces tu ruta es la de las ayudas públicas. La Alcaldía de Pereira y el Gobierno Nacional anunciaron subsidios de arriendo y apoyos para las familias afectadas, y el primer paso siempre es quedar en el censo oficial de damnificados. Lo explicamos con las fuentes de cada dato en nuestra guía de ayudas.

Un evento así desordena la vida de cualquiera. La reclamación no la vas a resolver en un día, pero sí puedes asegurarte de que nada se pierda por un trámite mal hecho. Empieza por las fotos y por la llamada. Lo demás se puede ir armando.